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收益率那么吓人的P2P理财产品们 究竟怎么回事
来源:新金融 2016/04/15 09:43:48 作者:叶莉
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导读: 动辄10%以上,轻快的P2P产品,经常和高投资回报率、高收益率、理财圣品等这样一些诱人的标签联系起来。就像中介要收取佣金费用一样,P2P平台也是主要通过向交易的单方或双方收取一定服务费用来盈利的。

以P2P理财产品为代表的网贷平台,凭借其便捷灵活的交易条件与手段,自诞生之日起便受到了各方的广泛关注。

与银行等传统的金融机构比起来,P2P平台的理财收益率,堪称其特色招牌,可谓是万绿丛中的一点红,令人相当瞩目。

动辄10%以上,轻快的P2P产品,经常和高投资回报率、高收益率、理财圣品等这样一些诱人的标签联系起来。

许多人心中不免疑惑起来了,看起来很美的P2P平台们,到底是怎么赚钱的呢?为什么它的理财收益率能达到这么高呢?

盈利模式探析

P2P更多地被定性为信息中介服务平台。显而易见,它相当于一个信息中介机构,和婚介所交友平台什么的差不多,都是为有需求的双方提供交流的机会,再想办法撮合彼此都合适的双方。

就像中介要收取佣金费用一样,P2P平台也是主要通过向交易的单方或双方收取一定服务费用来盈利的。

当然,与婚介不同,P2P平台管理的是资金,也就会有数量的大小与质量的高低之区别。对于资金质量好的和资金质量大的用户,管理的成本自然是不太一样的。

就像幼儿园里,调皮捣蛋的孩子,老师要花更多的时间和精力去管,而乖巧听话的孩子,管起来就省事多了,成本也没那么高。

所以除了收取中介服务费用之外,平台还会根据注册会员等级的差异,收取一定量的账户资金管理费用。

你可能要问了,中介费还能让人理解,这账户资金管理费用是个什么鬼?其实,这是出于平台会员资金安全的风险角度来考虑的,毕竟风险高低程度是不同的。

不过,中介服务费用依然是平台的主要收入来源,这就决定了P2P网贷平台的盈利模式高度依赖交易的体量大小。

一方面,交易量有助于平台收益,但另一方面,出现风险的几率以及坏账的可能性,也会影响到平台的盈利,否则会出现收不抵亏的情况。

高收益率探秘

说完了它的主要盈利模式,我们还有必要来看一看,为什么P2P理财产品的收益率能够达到那么高?是水分,还是真有优势?

基本上,从技术、市场、平台等综合因素考虑,P2P高理财收益率的原因大致有这么一些:

第一,平台培育和抢占市场的需要。

早期的P2P行业,走的是比较亲民的路线,面向个人和小微企业。因此为了开拓市场,吸引到更多的普通民众,刚开始自然要想方设法,把用户的眼球聚焦过来。

最直观的方式,最有效的卖点,就是平台和产品的高收益率。如同商场打折优惠促销一样,总是将打折幅度加以渲染。

第二,市场潜在需求旺盛。

与银行相比,P2P平台既快又方便。这对那些急等着用钱,但苦于银行借贷过高门槛的借款方来说,无疑是解了燃眉之急。

当你急着借一笔钱的时候,你先焦虑的是能不能借到这笔钱。如果大家都不借给你,这时候有一个人说可以借给你,但稍微贵一点,你可能咬咬牙也就答应了。

高收益率,来自于借款方直接提供的需求,即愿意为资金的快速周转多付出代价,体现在理财产品的收益率上,投资方也会直接得到实惠。

第三,互联网技术降低理财成本。

这或许是相当重要的一个影响因素:技术的变革带来的红利。

由于依托于互联网,房租、渠道、人力等综合成本大大减少,同时平台为资金双方直接对接,砍掉了不少中间环节,改变了以往传统金融机构层层流转之下的交易成本不断上升的现实,资金对接效率大大提高。

淘宝等电子商务,为什么价格能压到那么低?因为互联网的组织协作方式,可以将成本压缩到极致。P2P平台也是基于这一协作原理,如同从上游厂商直接拿货一样,这样利润率或收益率自然就提高了。

擦亮投资双眼

值得一提的是,虽然P2P平台的理财收益率很高,但过去一年仍然出现了不少跑路、携款潜逃的现象,这不仅暴露了野蛮生长导致门槛降低鱼龙混杂、行业监管缺失等问题,更体现了行业平台整理风控能力不足的弊端。

如何让P2P真正成为理财投资的优质标的选择?有实力的平台,风控体系健全,把关比较严格,出现不良现象的概率就相应小得多。

对于近期出现的一些打着P2P旗号,实质上是超越自身服务本职,涉嫌非法集融资的交易平台,并不是真正意义上的P2P。

投资者在面对P2P理财产品时,还是应该擦亮双眼,冷静而理智地分析甄别,从而选择出最合适自己的产品。

 

原标题:收益率那么吓人的P2P理财产品们 究竟怎么回事

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